Najtańszy kredyt
Czym powinien cechować się najtańszy kredyt? Zanim odpowiemy sobie na to pytanie warto przypomnieć , co składa się na koszty związane z kredytem. Większość społeczeństwa błędnie twierdzi, że na koszt kredytu składa się jedynie oprocentowanie. Nic bardziej mylnego. Nasza pożyczka obarczona jest bowiem wieloma innymi opłatami , z których każdy potencjalny kredytobiorca powinien sobie zdawać sprawę.
Oprocentowanie jest to cena kredytu. Z zasady składa się na nie tzw. stopa referencyjna oraz marża banku. Marżą ustalana jest przez bank, a jej poziom odgrywa znaczącą rolę, gdyż różnica oprocentowania rzędu jednego punktu procentowego może spowodować znaczną oszczędność na odsetkach. Kolejnym istotnym parametrem , który określa nasz kredyt jest marża. Ustalana jest indywidualnie przez bank. Jest to jedyny negocjowalny czynnik wpływający na cenę naszego kredytu. Kolejnym wskaźnikiem na jaki powinniśmy zwracać uwagę podczas analizy poszczególnych ofert jest prowizja. Jest to bezzwrotna i jednorazowa opłata, która zgodnie z postulatem ustawy antylichwiarskiej nie może przewyższać 5% wartości kredytu. Ostatnim zobowiązaniem jakie obejmuje finansowo kredytobiorcę jest ubezpieczenie kredytu. Każdy kto miał okazję zaciągnąć kredyt w banku spotkał się z koniecznością uzyskania nieskończonej liczby zabezpieczeń. Bank, chroniąc się przed niewypłacalnością kredytobiorców pragnie jak najlepiej zabezpieczyć własne środki pieniężne. W każdej instytucji finansowej jesteśmy zobligowani do wykupu pakietu ubezpieczeń. Niektóre kredytu zabezpieczone są odgórnie poprzez np. hipotekę. Niektóre pożyczki mogą być zabezpieczone przez poręczycieli tzw. Żyrantów. Umowa ubezpieczenia jest umową nazwaną, uregulowaną w kodeksie cywilnym. Przez umowę ubezpieczenia zakład ubezpieczeń zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.